Estas cláusulas que imponen todos los gastos al prestatario no suelen ser objeto de negociación, es decir, la entidad bancaria las impone a sus clientes, que en la mayoría de los casos, desconocen el impacto económico que la aplicación de las mismas tendrá en su economía. Esto genera un claro desequilibrio en los derechos y obligaciones de las partes, en perjuicio del consumidor.

El derecho de consumo viene a tratar de paliar este desequilibrio, anulando estas cláusulas cuando son declaradas abusivas, por no haber sido objeto de negociación y por causar un perjuicio al consumidor. La declaración de nulidad tiene como consecuencia la condena a la entidad bancaria a restituir todas las cantidades imputadas indebidamente al consumidor.

Los gastos susceptibles de reclamación a fecha de abril 2018 en Asturias, son los de Notaría, Registro, Tasación, Gestión y Comisión de apertura. Los gastos que actualmente no son recuperables son los abonados por razón de la compraventa y aquellos otros que, aun referidos a la hipoteca, tengan su origen en la obligación fiscal de hacer frente al impuesto de transmisiones o al de actos jurídicos documentados, con excepción de la matriz.

En el caso de los gastos de formalización del préstamo, la abusividad es patente cuando constatamos que es el Banco el único interesado en la constitución de una garantía hipotecaria, en su otorgamiento en escritura pública o en el acceso de la escritura al registro de la propiedad. El gasto de la comisión de apertura es aún más evidente, pues el cobro no responde a una gestión real ya que el Banco no puede cobrar por la concesión de un préstamo en el que ya vienen establecidos los intereses de devolución.

La viabilidad de las demandas en las que se solicita la nulidad de estas cláusulas pasó inadvertida inicialmente tras la sentencia del Tribunal supremo de 2015 en la que el Alto tribunal declaró la abusividad de este tipo de cláusulas, pero actualmente todas las Audiencias Provinciales, con distintos matices, han venido estimando la nulidad de cláusulas similares, ordenando el pago al consumidor de las cantidades que hubieran abonado en virtud de las mismas, y que de media ascienden a 1400€.

En Asturias, el juzgado especializado competente para el enjuiciamiento de estas cláusulas es el Juzgado de primera instancia nº 6 de Oviedo, y la sección 1ª de la Audiencia Provincial de Asturias resuelve en la actualidad los recursos de apelación planteados contra aquellas y su criterio, recogido en las sentencias más recientes de febrero y marzo de 2018, para obligar a la entidad bancaria a devolver los gastos sufragados por el consumidor, es el siguiente:

 Respecto a los gastos de Registro: Por aplicación de la norma octava del anexo II del RD 1427/1989 de 17 de noviembre por el que se aprueba el Arancel de los Registradores de la Propiedad que dispone que «los derechos del Registrador se pagaran por aquel o aquellos a cuyo favor se inscriba o anote inmediatamente el derecho, siendo exigible también a la persona que haya presentado el documento, pero en el caso de las letras b) y c) del artículo 6 de la Ley Hipotecaria, se abonaran por el transmitente o interesado», pareciendo indudable que la hipoteca se constituye e inscribe en beneficio de la entidad bancaria.”

 Respecto a los gastos de Notaría: se entiende que quien tiene el principal interés en la documentación del préstamo con garantía hipotecaria es el prestamista, por tres aspectos, obtiene un título ejecutivo ex artículo 517 LEC, constituye una garantía real, artículos 1875 CC y 2.2 Hipotecaria, y alcanza la posibilidad de obtener una ejecución especial ex artículo 685 LEC, interés principal en virtud del cual la entidad prestamista debe asumir el pago de los gastos debatidos.

Por todo ello y si has asumido los gastos de tu préstamo hipotecario NO DUDES EN SOLICITAR UNA CITA para consulta gratuita en nuestro despacho de RIMADA ABOGADOS, en el teléfono 985.34.12.46. Estamos en el nº 1 de la Avenida de la costa de Gijón y nos comprometemos a asesorarte de forma rápida y profesional.

Para agilizar la gestión te recomendamos que acudas a la cita con una copia de la escritura notarial del préstamo así como con las facturas de Notaría, Registro, Gestoría y comisión de apertura. Y si además te has visto afectado por la inclusión en tu hipoteca de una cláusula suelo, o por el cobro de comisiones abusivas, te facilitamos aún más la reclamación, pues podremos reclamar todo en la misma demanda.

Debemos de tener claro que las comisiones tienen que corresponderse con servicios efectivamente prestados y aceptados o solicitados por el cliente, debiendo de estar a disposición del usuario toda la información sobre las que habitualmente cobra cada entidad por los servicios que presta con mayor frecuencia, junto a los gastos repercutidos, su periodicidad e importe, de modo que se facilite la comparación con otras entidades. En los contratos, deben incluirse tanto las comisiones y gastos repercutibles, como los  derechos y obligaciones de las partes en caso de variación de las mismas.

Se consideran que pueden ser ILEGALES  las siguientes comisiones:

Las comisiones por descubierto, que son aquellas que se supone responden a los gastos que tiene que afrontar el banco para notificar al deudor de su cuenta en números rojos, pero lo normal en estos casos es que la entidad llama al cliente o le envía un correo electrónico, lo que supone que no produce ningún gasto. Sí que sería correcto cobrar el interés legal correspondiente a la cifra dejada en descubierto.

La jurisprudencia ha declarado totalmente ilegales las comisiones por ingreso en efectivo que exigen las entidades financieras cuando alguien realiza un ingreso en efectivo a favor de una cuenta domiciliada en sus registros.

Las comisiones de mantenimiento de una cuenta en la que solo se tiene la hipoteca (salvo que se especifique en la escritura hipotecaria)  o un depósito son ilegales si no existe ningún servicio adicional (recibos, tarjetas, seguros…).

 Las comisiones por devolución de cheques, recibos… ha sido entendida por la jurisprudencia como nula por no responder a un servicio efectivamente prestado.

La comisión por reclamación de posiciones deudoras habitualmente es ilegal ya que es un servicio solicitado por el banco para reclamar la deuda y es el banco el que debe asumirlo y no traspasarlo al cliente que no lo ha solicitado.

Y por último, respecto a la comisión de mantenimiento de la tarjeta, deberá ser proporcional a los meses que obra en poder del cliente, es decir, si se devuelve a los  dos meses, la entidad deberá abonar los diez meses restantes.

En RIMADA ABOGADOS podemos asesoraros si las comisiones que os cobran son correctas. Os dejamos el enlace de la Memoria de Reclamaciones del Banco de España del año 2015, donde podéis encontrar información de interés.

http://www.bde.es/f/webbde/Secciones/Publicaciones/PublicacionesAnuales/MemoriaServicioReclamaciones/15/MR2015_Documento_Completo.pdf

En Rimada Abogados somos especialistas en derecho bancario. Por eso, podemos ayudarte a ver con claridad lo que has pagado de más por tu cláusula suelo, poniendo a tu disposición dos peritos económicos para que sepas exactamente cuánto has pagado de más y en cuánto debería quedar el capital pendiente de amortización.

Ellos se encargarán de elaborar un informe detallando dos cuadros de amortización de toda la vida del préstamo, por un coste final de 60 euros.

En el primero, verás la diferencia de lo pagado de más desde mayo de 2013 -fecha en que los tribunales estiman por imposición del Tribunal Supremo desde cuándo deben recuperarse las cantidades abonadas al banco-, y en un segundo cuadro, a cuánto ascenderían dichas cantidades desde el inicio del préstamo (recuerda que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ya ha iniciado el proceso para decidir sobre  la retroactividad de la nulidad de la cláusula suelo; esto es, cuando comenzaron a activarse en noviembre de 2009).

La nulidad de la cláusula suelo en tu hipoteca te beneficia más de lo que crees. Desde Rimada Abogados, ponemos toda nuestra experiencia a tu servicio, con cientos de asesorados y el 100 por ciento de asuntos judiciales ganados en este tipo de fraudes bancarios.

Por esto, te recomendamos recalcular la amortización de tu capital antes de aceptar cualquier tipo acuerdo con tu entidad bancaria, y por supuesto, te ofrecemos nuestra disponibilidad para cualquier consulta que nos quieras hacer al respecto.

Tanto si la constructora tenía aval o seguro por las cantidades entregadas por el comprador como si no es así, desde Rimada Abogados podemos ayudarte a recuperar las cantidades entregadas a la entidad financiera.

La nueva normativa en vigor desde el 1 de enero de 2016, regula los derechos de los compradores de vivienda sobre plano, obligando al banco a devolver las cantidades entregadas a cuenta de los compradores de viviendas sobre plano, incluso en ausencia de aval o seguro bancario, siempre que se reclame antes de dos años, plazo de caducidad para ejercitar esta opción.

La Audiencia Provincial de Valencia ha sido la primera en responsabilizar a un banco, obligándole a reintegrar el anticipo y los intereses a una persona que compró una vivienda sobre plano a una promotora que quebró. Este fallo, que por primera vez toma en cuenta la contundente resolución del Tribunal Supremo, del pasado 21 de diciembre de 2015, marca un antes y un después no sólo para todos aquellos compradores que no recibieron ningún tipo de aval tras haber entregado un anticipo a cuenta a una promotora que posteriormente quebró -y que daban su dinero por perdido-, sino también a los que recibieron las llaves de su nuevo hogar fuera de plazo.

Recordamos que para el Alto Tribunal, “las promotoras que reciban un anticipo siempre deberán abrir una cuenta especial para depositar este dinero y tendrán que solicitar la correspondiente garantía para responder frente a los compradores por el total de la cantidad ingresada” y añade que «las entidades de crédito que admitan ingresos de los compradores en una cuenta del promotor sin exigir la apertura de una cuenta especial y la correspondiente garantía responderán frente a los compradores por el total de las cantidades anticipadas ingresadas en la cuenta».

 Un nuevo golpe para las entidades bancarias, que ya han empezado a aprovisionarse ante futuras demandas y nos consta, están buscando acuerdos extrajudiciales con los compradores.

 Desde Rimada Abogados, aconsejamos no aceptar ningún tipo de acuerdo sin antes consultar con un experto en la materia.

Nuestra satisfacción es doble, por tratarse de un asunto especialmente sensible para nosotros: un caso que nos atañe de forma personal, y que ha generado que nuestro compromiso e implicación en la defensa de este tipo de causas sea aún mayor.

Tal y como informamos a los medios, esta es la primera ocasión en la que un tribunal asturiano anula una hipoteca multidiva, al considerarla abusiva, obligando a la entidad bancaria -en este caso, Bankinter-, a recalcular la hipoteca en euros, además de abonar las costas judiciales.

La sentencia fue notificada el pasado 28 de marzo y establece la posibilidad de interponer un recurso en el plazo de 20 días.

En el fallo, el juez destaca las malas prácticas bancarias a la hora de informar a los usuarios y considera que «si el consumidor hubiera sido informado adecuadamente, proporcionándosele por la entidad financiera, conocedora del mercado financiero, un conocimiento real de los efectos y consecuencias , esto es, si la entidad financiera hubiera cumplido los estándares de transparencia en la inclusión de la cláusula litigiosa, los prestatarios no hubieran aceptado esta cláusula que sólo beneficia intereses de quien ocupa una posición preeminente en la contratación por disponer de más información».

La abogada especialistas en derecho bancario Patricia Gabeiras,  considera que la sentencia es «una gran noticia» pues abre una vía de esperanza para los afectados por hipoteca multidivisa en Asturias».

Podéis leer más detalles de la noticia publicada en La Nueva España, pinchando en el enlace.

En Rimada Abogados, estamos convencidos de que  no basta con que el banco elimine la cláusula. Nuestros clientes tienen derecho a que les devuelvan su dinero, y trabajamos para que así sea.

Celia Rimada, abogada experta en derecho financiero, explica cómo repercute económicamente la nulidad de la cláusula suelo.

Nuestra abogada Celia Rimada, experta en derecho financiero responde a las dudas más frecuentes de los afectados por esta cláusula abusiva.