El demandante, un vecino de Avilés, había contratado una hipoteca multidivisa  en julio de 2008 en Francos Suizos por importe de 153.000€.

La fluctuación entre el Franco Suizo y el Euro causó un incremento del capital pendiente de tal envergadura que en el  2012, tras haber realizado 11 cambios de divisa y haber abonado vía cuotas mas de 100.000€, el cliente llegó a deber  mas 200.000€.  En estas condiciones nuestro representado decidió cambiar a euros, asumiendo un capital pendiente de 205.000€.

El asunto es muy relevante por los cambios de divisa que realizó, hasta 11 cambios de divisa.  Sin embargo, el tribunal entiende que esos intentos son maniobras lógicas de una persona que de forma diligente intenta paliar los daños, pero que en ningún modo convalidan el vicio inicial de falta de información, como sostenía la entidad demandada, en este caso Bankinter.

Nuestro cliente ha recuperado un total de 111.545€, puesto que la Sentencia no solo condena a rebajar el capital pendiente, como si desde el inicio hubiera operado en euros, sino que además obliga al Banco a devolver el exceso pagado vía cuotas.

Solamente hay que regularizar los últimos cuatro años, ya que los anteriores han prescrito.

Si no te has aplicado dicha deducción por inversión en vivienda habitual entre los años 2013-2017 no tendrás que hacer nada con las cantidades recuperadas.

Tampoco si la adquisición de la vivienda habitual es posterior a 2013, año en que desapareció esta deducción.

En ningún caso se tendrán que declarar los intereses de demora (no los legales).

Para regularizar la situación debemos tener en cuenta que la deducción por inversión en vivienda habitual es del 15%, es decir, que tendremos que aplicar el 15% a los intereses que nos han devuelto.

Lo explicamos con un ejemplo:
• Imaginemos que nos han devuelto en el año 2017 por intereses cobrados de más por aplicación de la cláusula suelo, una cantidad de 1.600€, de los que corresponden 400€ a cada año entre 2013 y 2017.
• Tenemos que devolver a hacienda el 15% de esos 1.600€, es decir, 240€. Esta cantidad debemos dividirla entre dos (la regularización hay que practicarla tanto en el tramo estatal como en el autonómico).
• 240 dividido entre dos = 120€
• Parte estatal 120€ (casilla 539) y Parte autonómica 120€ (casilla 542)

Se trata de una operación muy sencilla. No obstante, si tienes dudas o te resulta complicado realizar tu declaración de la renta 2017, en RIMADA ABOGADOS hacemos la declaración por ti. Consúltanos sin compromiso.

Debemos de tener claro que las comisiones tienen que corresponderse con servicios efectivamente prestados y aceptados o solicitados por el cliente, debiendo de estar a disposición del usuario toda la información sobre las que habitualmente cobra cada entidad por los servicios que presta con mayor frecuencia, junto a los gastos repercutidos, su periodicidad e importe, de modo que se facilite la comparación con otras entidades. En los contratos, deben incluirse tanto las comisiones y gastos repercutibles, como los  derechos y obligaciones de las partes en caso de variación de las mismas.

Se consideran que pueden ser ILEGALES  las siguientes comisiones:

Las comisiones por descubierto, que son aquellas que se supone responden a los gastos que tiene que afrontar el banco para notificar al deudor de su cuenta en números rojos, pero lo normal en estos casos es que la entidad llama al cliente o le envía un correo electrónico, lo que supone que no produce ningún gasto. Sí que sería correcto cobrar el interés legal correspondiente a la cifra dejada en descubierto.

La jurisprudencia ha declarado totalmente ilegales las comisiones por ingreso en efectivo que exigen las entidades financieras cuando alguien realiza un ingreso en efectivo a favor de una cuenta domiciliada en sus registros.

Las comisiones de mantenimiento de una cuenta en la que solo se tiene la hipoteca (salvo que se especifique en la escritura hipotecaria)  o un depósito son ilegales si no existe ningún servicio adicional (recibos, tarjetas, seguros…).

 Las comisiones por devolución de cheques, recibos… ha sido entendida por la jurisprudencia como nula por no responder a un servicio efectivamente prestado.

La comisión por reclamación de posiciones deudoras habitualmente es ilegal ya que es un servicio solicitado por el banco para reclamar la deuda y es el banco el que debe asumirlo y no traspasarlo al cliente que no lo ha solicitado.

Y por último, respecto a la comisión de mantenimiento de la tarjeta, deberá ser proporcional a los meses que obra en poder del cliente, es decir, si se devuelve a los  dos meses, la entidad deberá abonar los diez meses restantes.

En RIMADA ABOGADOS podemos asesoraros si las comisiones que os cobran son correctas. Os dejamos el enlace de la Memoria de Reclamaciones del Banco de España del año 2015, donde podéis encontrar información de interés.

http://www.bde.es/f/webbde/Secciones/Publicaciones/PublicacionesAnuales/MemoriaServicioReclamaciones/15/MR2015_Documento_Completo.pdf

En muchos casos analizados, los clientes entendían que contrataban un bono simple que ofrecía un 7,5% de interés TAE fijo el primer año y después un Euribor + 2,75%, SIN COMPRENDER, HABITUALMENTE POR NO HABER SIDO INFORMADOS, que dicho bono obligaba a convertir el dinero invertido en acciones del banco a fecha de vencimiento: el 4 de octubre de 2012,  a un precio predeterminado que, implicó la pérdida de un 60% de la inversión.

Como producto de alto riesgo, los valores Santander deberían haberse comercializado tras un estudio de perfil del cliente, y tras haber facilitado información detallada del producto así como los riesgos y complejidades inherentes del mismo. 

Prueba de ello es que la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) sancionó con 10 millones de euros al Banco Santander por no disponer de la información necesaria sobre la idoneidad de los clientes que suscribieron la emisión de los valores; además, de una segunda multa de 6,9 millones por no gestionar adecuadamente los conflictos de intereses entre su beneficio y el perjuicio a los clientes, e incumplir la norma que obliga a las entidades que prestan servicios de inversión a mantener adecuadamente informados a sus clientes en todo momento.

Los pequeños ahorradores que conservan Valores Santander y han visto reducido su dinero, aún pueden recuperar lo invertido.

Como especialistas en derecho bancario, desde Rimada Abogados hemos cursado con éxito decenas de reclamaciones en defensa de los afectados – que son unos 129.000 en toda España-, a quienes recordamos, tienen un plazo de cuatro años para la acción de nulidad, que caduca el 4 de octubre de 2016.

El letrado europeo ha basado sus conclusiones en dos argumentos para concluir que esa retroactividad se debe limitar. El primero, que el derecho de los consumidores no es absoluto. Y segundo, las repercusiones macroeconómicas que tendría para el sistema la compensación total, y que se calcula elevaría la factura de los bancos hasta los 7.600 millones de euros. Las entidades más afectadas serían Caixabank, Sabadell, Popular y Liberbank.

No obstante, hay que matizar que las decisiones del abogado general no son vinculantes para el alto Tribunal Europeo. Es más; aún hay esperanza. Hay que mantener la prudencia y esperar a que se publique la sentencia definitiva -que se espera a finales de año-, para saber con total certidumbre si la devolución por lo cobrado de más en las cláusulas suelo se aplicará o no con carácter retroactivo; si bien en el 80 por ciento de los supuestos enjuiciados el Tribunal Europeo adopta la misma opinión que el abogado general.

Conviene recordar, tal y como defendemos desde Rimada Abogados, que a los afectados por CLÁUSULA SUELO les ampara el artículo 1303 del Código Civil, que impone como consecuencia de la nulidad, la restitución de TODAS las cantidades abonadas; así como el derecho comunitario, que obliga a hacer desaparecer TODOS los efectos de la nulidad, no sólo desde mayo de 2013.

]]> http://www.abogadosrimada.com/el-abogado-general-del-tribunal-europeo-valida-la-limitacion-de-las-devoluciones-de-la-clausula-suelo-a-mayo-de-2013/feed/ 0 http://www.abogadosrimada.com/se-puede-reclamar-el-dinero-empleado-en-la-compra-de-valores-del-santander/ http://www.abogadosrimada.com/se-puede-reclamar-el-dinero-empleado-en-la-compra-de-valores-del-santander/#comments Wed, 25 May 2016 12:58:27 +0000 http://www.abogadosrimada.com/?p=189 Leer más →]]> Por supuesto. Los titulares de Valores Santander pueden reclamar la nulidad, del mimo modo que quienes compraron participaciones preferentes u obligaciones subordinadas. Eso sí, siempre que no hayan recibido información completa y veraz de los riesgos que implicaba este tipo de producto financiero.

El hecho de que su adquisición se produjera hace varios años, unido a que la mayoría de los clientes no advirtieron los perjuicios económicos derivados de los mismos hasta años después de su comercialización, ha suscitado dudas sobre si aún es posible su reclamación judicial.

Como expertos en derecho bancario y defensa en asuntos de esta índole, desde Rimada Abogados recordamos que hay un plazo de 4 años para la acción de nulidad, que caduca en octubre de 2016.