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INTERESES ABUSIVOS Y USURARIOS EN TARJETAS DE CRÉDITO DE PAGO APLAZADO Y CRÉDITOS “REVOLVING”

Abogados Rimada — Mon, 05 Nov 2018 15:26:38 +0000

Los intereses de la mayoría de las tarjetas y créditos de pago aplazado suelen ser abusivos, y así lo entienden cada vez más sentencias que declaran la nulidad por usura de estos contratos de crédito por los elevados intereses que se aplican al pago aplazado. Tarjetas como la visa citibank (hoy wizink), ING, Bankia, Bankinter, Santander, BBVA, Sabadell, Carrefour… o créditos al consumo como Cetelem o Cofidis entre otros, tienen una TAE que supera el 20% e incluso el 30% en algunos casos.
Estos intereses remuneratorios son usurarios y así lo ha declarado el Tribunal Supremo en varias sentencias en los últimos años, tales como la STS 18/06/2012, STS 22/03/2013, STS 02/12/2014 o STS 25/11/2015, sentencias en las que aplica la Ley de represión de la usura de 1908, aún vigente en la actualidad.
Para que los intereses sean considerados usurarios deben darse dos requisitos, que vienen recogidos en el art. 1 de la Ley de represión de la usura: (i) que se trate de un interés notablemente superior al normal del dinero, y (ii) que dicho interés sea manifiestamente desproporcionado a las circunstancias del caso.
Ambos requisitos se dan en la práctica totalidad de los casos, lo que determina que los elevados intereses que se aplican a los créditos al consumo tengan la consideración de usurarios, y por lo tanto, nulos.
Las consecuencias de la declaración de nulidad de estos intereses vienen recogidas en el art. 3 de la citada ley, lo que significa que el cliente únicamente ha de entregar a la entidad financiera la suma de dinero recibida, sin intereses de ningún tipo, por lo que en la mayoría de los casos, al tratarse de pagos aplazados en los que apenas se amortiza capital porque la práctica totalidad de la cuota se destina al pago de los elevados intereses, es muy posible que la deuda esté más que pagada e incluso que la financiera tenga que devolver cantidades indebidamente abonadas por parte del cliente ya que, como hemos apuntado, solo y exclusivamente debe devolver el importe prestado sin intereses ni comisiones de ningún tipo.
En Rimada Abogados somos especialistas en Derecho bancario, siempre del lado del consumidor, así que si tienes una tarjeta de crédito o un crédito al consumo con pago aplazado pídenos una cita en el 985 34 12 46 para hacernos una consulta totalmente gratuita en la que analizaremos tu caso.

Un avilesino recupera 110.000 euros de una hipoteca multidivisa

Abogados Rimada — Mon, 13 Aug 2018 12:04:39 +0000

La Sentencia de la Audiencia Provincial de Asturias de abril de 2018 es un nuevo éxito de Rimada Abogados en un procedimiento de nulidad de hipoteca multidivisa. Igual que en anteriores casos, también es fruto de la colaboración entre el despacho de Gabeiras y Asociados y Rimada Abogados, como la que dictó la misma Sala en octubre 2017 (ver noticia).

El demandante, un vecino de Avilés, había contratado una hipoteca multidivisa en julio de 2008 en Francos Suizos por importe de 153.000€.

La fluctuación entre el Franco Suizo y el Euro causó un incremento del capital pendiente de tal envergadura que en el 2012, tras haber realizado 11 cambios de divisa y haber abonado vía cuotas mas de 100.000€, el cliente llegó a deber mas 200.000€. En estas condiciones nuestro representado decidió cambiar a euros, asumiendo un capital pendiente de 205.000€.

El asunto es muy relevante por los cambios de divisa que realizó, hasta 11 cambios de divisa. Sin embargo, el tribunal entiende que esos intentos son maniobras lógicas de una persona que de forma diligente intenta paliar los daños, pero que en ningún modo convalidan el vicio inicial de falta de información, como sostenía la entidad demandada, en este caso Bankinter.

Nuestro cliente ha recuperado un total de 111.545€, puesto que la Sentencia no solo condena a rebajar el capital pendiente, como si desde el inicio hubiera operado en euros, sino que además obliga al Banco a devolver el exceso pagado vía cuotas.

¿Qué comisiones bancarias pueden ser ilegales?

Abogados Rimada — Wed, 28 Sep 2016 10:22:18 +0000

Las comisiones bancarias son las cantidades que las entidades de crédito nos cobran en compensación por los servicios realizados, pudiendo los bancos fijar la cantidad que deseen, ya que únicamente está limitado por ley la cancelación o amortización anticipada de un préstamo hipotecario o de un crédito al consumo.

Debemos de tener claro que las comisiones tienen que corresponderse con servicios efectivamente prestados y aceptados o solicitados por el cliente, debiendo de estar a disposición del usuario toda la información sobre las que habitualmente cobra cada entidad por los servicios que presta con mayor frecuencia, junto a los gastos repercutidos, su periodicidad e importe, de modo que se facilite la comparación con otras entidades. En los contratos, deben incluirse tanto las comisiones y gastos repercutibles, como los derechos y obligaciones de las partes en caso de variación de las mismas.

Se consideran que pueden ser ILEGALES las siguientes comisiones:

Las comisiones por descubierto, que son aquellas que se supone responden a los gastos que tiene que afrontar el banco para notificar al deudor de su cuenta en números rojos, pero lo normal en estos casos es que la entidad llama al cliente o le envía un correo electrónico, lo que supone que no produce ningún gasto. Sí que sería correcto cobrar el interés legal correspondiente a la cifra dejada en descubierto.

La jurisprudencia ha declarado totalmente ilegales las comisiones por ingreso en efectivo que exigen las entidades financieras cuando alguien realiza un ingreso en efectivo a favor de una cuenta domiciliada en sus registros.

Las comisiones de mantenimiento de una cuenta en la que solo se tiene la hipoteca (salvo que se especifique en la escritura hipotecaria) o un depósito son ilegales si no existe ningún servicio adicional (recibos, tarjetas, seguros…).

Las comisiones por devolución de cheques, recibos… ha sido entendida por la jurisprudencia como nula por no responder a un servicio efectivamente prestado.

La comisión por reclamación de posiciones deudoras habitualmente es ilegal ya que es un servicio solicitado por el banco para reclamar la deuda y es el banco el que debe asumirlo y no traspasarlo al cliente que no lo ha solicitado.

Y por último, respecto a la comisión de mantenimiento de la tarjeta, deberá ser proporcional a los meses que obra en poder del cliente, es decir, si se devuelve a los dos meses, la entidad deberá abonar los diez meses restantes.

En RIMADA ABOGADOS podemos asesoraros si las comisiones que os cobran son correctas. Os dejamos el enlace de la Memoria de Reclamaciones del Banco de España del año 2015, donde podéis encontrar información de interés.

http://www.bde.es/f/webbde/Secciones/Publicaciones/PublicacionesAnuales/MemoriaServicioReclamaciones/15/MR2015_Documento_Completo.pdf

El 4 de octubre de 2016 finaliza el plazo para que reclamen los que fueran titulares de VALORES SANTANDER

Abogados Rimada — Wed, 27 Jul 2016 12:57:08 +0000

Los valores Santander son un producto de alto riesgo, parecido a otros productos complejos como han sido las participaciones preferentes o la deuda subordinada, que en 2007 el Banco Santander comercializó de forma indebida, considerándose un producto tóxico.

En muchos casos analizados, los clientes entendían que contrataban un bono simple que ofrecía un 7,5% de interés TAE fijo el primer año y después un Euribor + 2,75%, SIN COMPRENDER, HABITUALMENTE POR NO HABER SIDO INFORMADOS, que dicho bono obligaba a convertir el dinero invertido en acciones del banco a fecha de vencimiento: el 4 de octubre de 2012, a un precio predeterminado que, implicó la pérdida de un 60% de la inversión.

Como producto de alto riesgo, los valores Santander deberían haberse comercializado tras un estudio de perfil del cliente, y tras haber facilitado información detallada del producto así como los riesgos y complejidades inherentes del mismo.

Prueba de ello es que la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) sancionó con 10 millones de euros al Banco Santander por no disponer de la información necesaria sobre la idoneidad de los clientes que suscribieron la emisión de los valores; además, de una segunda multa de 6,9 millones por no gestionar adecuadamente los conflictos de intereses entre su beneficio y el perjuicio a los clientes, e incumplir la norma que obliga a las entidades que prestan servicios de inversión a mantener adecuadamente informados a sus clientes en todo momento.

Los pequeños ahorradores que conservan Valores Santander y han visto reducido su dinero, aún pueden recuperar lo invertido.

Como especialistas en derecho bancario, desde Rimada Abogados hemos cursado con éxito decenas de reclamaciones en defensa de los afectados – que son unos 129.000 en toda España-, a quienes recordamos, tienen un plazo de cuatro años para la acción de nulidad, que caduca el 4 de octubre de 2016.

El abogado general del Tribunal Europeo valida la limitación de las devoluciones de la cláusula suelo a mayo de 2013

Abogados Rimada — Wed, 13 Jul 2016 10:41:23 +0000

La banca gana la batalla esta vez, pero NO la guerra. El abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE), Paolo Mengozzi, finalmente ha validado que se aplique una retroactividad «limitada en el tiempo» en el cálculo de las cantidades que los bancos deberán devolver a los afectados por las cláusulas suelo, prácticas que el Tribunal Supremo declaró abusivas en mayo de 2013.

El letrado europeo ha basado sus conclusiones en dos argumentos para concluir que esa retroactividad se debe limitar. El primero, que el derecho de los consumidores no es absoluto. Y segundo, las repercusiones macroeconómicas que tendría para el sistema la compensación total, y que se calcula elevaría la factura de los bancos hasta los 7.600 millones de euros. Las entidades más afectadas serían Caixabank, Sabadell, Popular y Liberbank.

No obstante, hay que matizar que las decisiones del abogado general no son vinculantes para el alto Tribunal Europeo. Es más; aún hay esperanza. Hay que mantener la prudencia y esperar a que se publique la sentencia definitiva -que se espera a finales de año-, para saber con total certidumbre si la devolución por lo cobrado de más en las cláusulas suelo se aplicará o no con carácter retroactivo; si bien en el 80 por ciento de los supuestos enjuiciados el Tribunal Europeo adopta la misma opinión que el abogado general.

Conviene recordar, tal y como defendemos desde Rimada Abogados, que a los afectados por CLÁUSULA SUELO les ampara el artículo 1303 del Código Civil, que impone como consecuencia de la nulidad, la restitución de TODAS las cantidades abonadas; así como el derecho comunitario, que obliga a hacer desaparecer TODOS los efectos de la nulidad, no sólo desde mayo de 2013.

¿Se puede reclamar el dinero empleado en la compra de Valores del Santander?

Abogados Rimada — Wed, 25 May 2016 12:58:27 +0000

Por supuesto. Los titulares de Valores Santander pueden reclamar la nulidad, del mimo modo que quienes compraron participaciones preferentes u obligaciones subordinadas. Eso sí, siempre que no hayan recibido información completa y veraz de los riesgos que implicaba este tipo de producto financiero.

El hecho de que su adquisición se produjera hace varios años, unido a que la mayoría de los clientes no advirtieron los perjuicios económicos derivados de los mismos hasta años después de su comercialización, ha suscitado dudas sobre si aún es posible su reclamación judicial.

Como expertos en derecho bancario y defensa en asuntos de esta índole, desde Rimada Abogados recordamos que hay un plazo de 4 años para la acción de nulidad, que caduca en octubre de 2016.

¿Puedo reclamar la nulidad de las acciones de Bankia?

Abogados Rimada — Tue, 17 May 2016 10:10:26 +0000

Rotundamente, sí. Hay numerosasa sentencias que han condenado Bankia a devolver las cantidades invertidas por los clientes de la entidad financiera, al declarar nulo el contrato de suscripción de acciones. En Rimada Abogados somos expertos en Derecho Bancario. Te explicamos cómo reclamar la nulidad de las acciones de Bankia y estudiamos tu caso sin compromiso para ayudarte a recuperar TU DINERO.

Recalculamos la amortización de tu capital por cláusula suelo

Abogados Rimada — Thu, 05 May 2016 14:30:44 +0000

La amortización del capital es una variable vinculada indefectiblemente a la nulidad de la cláusula suelo, lo que obliga a recalcular las cuotas satisfechas en los préstamos hipotecarios que incluyan esta cláusula abusiva. Es decir, cómo hubiera sido nuestra hipoteca de no haber tenido cláusula suelo.

En Rimada Abogados somos especialistas en derecho bancario. Por eso, podemos ayudarte a ver con claridad lo que has pagado de más por tu cláusula suelo, poniendo a tu disposición dos peritos económicos para que sepas exactamente cuánto has pagado de más y en cuánto debería quedar el capital pendiente de amortización.

Ellos se encargarán de elaborar un informe detallando dos cuadros de amortización de toda la vida del préstamo, por un coste final de 60 euros.

En el primero, verás la diferencia de lo pagado de más desde mayo de 2013 -fecha en que los tribunales estiman por imposición del Tribunal Supremo desde cuándo deben recuperarse las cantidades abonadas al banco-, y en un segundo cuadro, a cuánto ascenderían dichas cantidades desde el inicio del préstamo (recuerda que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ya ha iniciado el proceso para decidir sobre la retroactividad de la nulidad de la cláusula suelo; esto es, cuando comenzaron a activarse en noviembre de 2009).

La nulidad de la cláusula suelo en tu hipoteca te beneficia más de lo que crees. Desde Rimada Abogados, ponemos toda nuestra experiencia a tu servicio, con cientos de asesorados y el 100 por ciento de asuntos judiciales ganados en este tipo de fraudes bancarios.

Por esto, te recomendamos recalcular la amortización de tu capital antes de aceptar cualquier tipo acuerdo con tu entidad bancaria, y por supuesto, te ofrecemos nuestra disponibilidad para cualquier consulta que nos quieras hacer al respecto.

Promociones inmobiliarias fallidas: abrimos un nuevo frente judicial contra las entidades bancarias

Abogados Rimada — Thu, 28 Apr 2016 07:58:27 +0000

¿Has comprado una vivienda sobre plano y la promotora se ha declarado en concurso de acreedores?

Tanto si la constructora tenía aval o seguro por las cantidades entregadas por el comprador como si no es así, desde Rimada Abogados podemos ayudarte a recuperar las cantidades entregadas a la entidad financiera.

La nueva normativa en vigor desde el 1 de enero de 2016, regula los derechos de los compradores de vivienda sobre plano, obligando al banco a devolver las cantidades entregadas a cuenta de los compradores de viviendas sobre plano, incluso en ausencia de aval o seguro bancario, siempre que se reclame antes de dos años, plazo de caducidad para ejercitar esta opción.

La Audiencia Provincial de Valencia ha sido la primera en responsabilizar a un banco, obligándole a reintegrar el anticipo y los intereses a una persona que compró una vivienda sobre plano a una promotora que quebró. Este fallo, que por primera vez toma en cuenta la contundente resolución del Tribunal Supremo, del pasado 21 de diciembre de 2015, marca un antes y un después no sólo para todos aquellos compradores que no recibieron ningún tipo de aval tras haber entregado un anticipo a cuenta a una promotora que posteriormente quebró -y que daban su dinero por perdido-, sino también a los que recibieron las llaves de su nuevo hogar fuera de plazo.

Recordamos que para el Alto Tribunal, “las promotoras que reciban un anticipo siempre deberán abrir una cuenta especial para depositar este dinero y tendrán que solicitar la correspondiente garantía para responder frente a los compradores por el total de la cantidad ingresada” y añade que «las entidades de crédito que admitan ingresos de los compradores en una cuenta del promotor sin exigir la apertura de una cuenta especial y la correspondiente garantía responderán frente a los compradores por el total de las cantidades anticipadas ingresadas en la cuenta».

Un nuevo golpe para las entidades bancarias, que ya han empezado a aprovisionarse ante futuras demandas y nos consta, están buscando acuerdos extrajudiciales con los compradores.

Desde Rimada Abogados, aconsejamos no aceptar ningún tipo de acuerdo sin antes consultar con un experto en la materia.

Un Juzgado de Gijón anula por primera vez en Asturias una hipoteca multidivisa

Abogados Rimada — Fri, 01 Apr 2016 08:18:57 +0000

En Rimada Abogados celebramos un nuevo éxito judicial de la abogada Patricia Gabeiras, la máxima experta de España en Hipotecas Multidivisa, de la que no podemos sentirnos más orgullosos y con la que estaremos encantados de colaborar en el futuro.

Nuestra satisfacción es doble, por tratarse de un asunto especialmente sensible para nosotros: un caso que nos atañe de forma personal, y que ha generado que nuestro compromiso e implicación en la defensa de este tipo de causas sea aún mayor.

Tal y como informamos a los medios, esta es la primera ocasión en la que un tribunal asturiano anula una hipoteca multidiva, al considerarla abusiva, obligando a la entidad bancaria -en este caso, Bankinter-, a recalcular la hipoteca en euros, además de abonar las costas judiciales.

La sentencia fue notificada el pasado 28 de marzo y establece la posibilidad de interponer un recurso en el plazo de 20 días.

En el fallo, el juez destaca las malas prácticas bancarias a la hora de informar a los usuarios y considera que «si el consumidor hubiera sido informado adecuadamente, proporcionándosele por la entidad financiera, conocedora del mercado financiero, un conocimiento real de los efectos y consecuencias , esto es, si la entidad financiera hubiera cumplido los estándares de transparencia en la inclusión de la cláusula litigiosa, los prestatarios no hubieran aceptado esta cláusula que sólo beneficia intereses de quien ocupa una posición preeminente en la contratación por disponer de más información».

La abogada especialistas en derecho bancario Patricia Gabeiras, considera que la sentencia es «una gran noticia» pues abre una vía de esperanza para los afectados por hipoteca multidivisa en Asturias».

Podéis leer más detalles de la noticia publicada en La Nueva España, pinchando en el enlace.